Các thủ tục vay vốn ngân hàng mua nhà, căn hộ, ô tô, thế chấp tài sản như sổ đỏ, nhà, xe - Vay tín chấp - Vay tiền trả góp là gì ? Điều kiện vay ra sao ? Anh chị có thể tham khảo bên dưới hoặc gọi điện đến Hotline: 0906.647.886 để được tư vấn, hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí !
Sau khi cân nhắc và đưa ra quyết định vay vốn tín chấp, vay tiền trả góp hay vay thế chấp tài sản hầu hết khách hàng đều thắc mắc liệu điều kiện vay vốn có khó không, thủ tục vay vốn ngân hàng trả góp mua nhà, mua xe ô tô, vay thế chấp hoặc vay tín chấp là gì ? Thực tế thủ tục vay tiền ngân hàng không hoàn toàn giống nhau đặc biệt là thủ tục vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên tìm hiểu sơ qua anh chị sẽ dể dàng và linh động hơn khi đi vay.
Quy trình vay vốn chung là:
1. Xác định nhu cầu vay vốn:
+ Vay vốn làm gì ? vay vốn theo hình thức nào ( vay tín chấp trả góp, vay thế chấp mua nhà, xe trả góp, vay thế chấp tài sản như sổ đỏ, xe ô tô... )
+ Nhu cầu vay bao nhiêu ? Nếu vay trả góp thì hàng tháng sau khi trừ chi phí thì thu nhập còn lại để đóng tiền gốc và lãi hàng tháng bao nhiêu tiền. Kế hoạch trả nợ sẽ kéo dài trong bao lâu...
Ví dụ: khi vay tiền mua nhà thì mỗi tháng Anh/ Chị có thể dành dụm được bao nhiêu tiền để góp hàng tháng, thời gian góp bao lâu ? Về vấn đề này Anh/ Chị phải xác định căn nhà mình dự định mua trị giá bao nhiêu tiền. Anh/ Chị có bao nhiêu tiền và dự định vay bao nhiêu ( số tiền muốn vay không nên vượt quá 70% giá trị ngôi nhà muốn mua ). Sau đó Anh/ Chị ước lượng số tiền dành dụm sau khi lấy thu nhập trừ các chi phí là bao nhiêu ? Tiếp theo Anh/ Chị tiến hành trao đổi với cán bộ tín dụng ( 0906.647.886 ) tư vấn số tiền phải trả hàng tháng và kỳ hạn vay thích hợp để khoản vay không làm giảm chất lượng cuộc sống và đảm bảo khả năng trả nợ.
2. Liên hệ nhân viên tín dụng ( 0906.647.886 ) để xem mình có đủ điều kiện vay vốn không và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ thủ tục vay vốn ngân hàng tín chấp - thế chấp như thế nào:
(Tham khảo: điều kiện vay vốn ngân hàng <=Click)
Hồ sơ - Thủ tục vay tín chấp ngân hàng
1. Chứng minh nhân dân, hộ khẩu ( kt3 hoặc giấy xác nhận tạm trú nếu sống khác địa chỉ hộ khẩu )
2. Giấy tờ chứng minh thu nhập:
* Hợp đồng lao động ( quyết định bổ nhiệm, quyết định biên chế nếu có ) và sao kê lương 3 tháng hoặc 6 tháng ( tùy theo yêu cầu ) hoặc bảng lương, hoặc giấy xác nhận mức lương có mộc tròn ( tối thiểu lương trên 3 triệu ) nếu đi làm công ty vay vốn theo lương
* Giấy phép kinh doanh + báo cáo thuế nếu vay tiền theo tự kinh doanh
* Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất ( hóa đơn phải trên 400 ngàn/ tháng ) nếu vay theo hóa đơn tiền điện
* Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ( kỳ hạn trên một năm ) nếu vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
3. Một số giấy tờ khác theo yêu cầu ( nếu có )
Hồ sơ - Thủ tục vay thế chấp ngân hàng
* Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án kinh doanh và tự khai nguồn thu nhập – chi phí từ hoạt động sản xuất kinh doanh.
* Giấy tờ nhân thân (CMND, hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân…)
* Hồ sơ Pháp lý (Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế…)
* Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (sổ theo dõi doanh thu/công nợ, báo cáo tài chính, tờ khai thuế giá trị gia tăng, hợp đồng cho thuê nhà/xe).
* Tài liệu thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay (hợp đồng đầu vào/đầu ra, hóa đơn mua/bán hàng, các chứng từ khác…)
* Giấy tờ thể hiện quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo
* Các giấy tờ khác có liên quan ( theo yêu cầu về thủ tục vay vốn ngân hàng )
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng chính xác là điểm quan trọng trong quá trình đi vay. Điều này giúp bạn không phải làm đi làm lại hồ sơ nhiều lần, rút ngắn được thời gian kiểm tra hồ sơ và phê duyệt khoản vay của ngân hàng. Đây là kinh nghiệm rút ra sau khi tư vấn hàng trăm khách hàng vay bất động sản, vay xây sửa nhà và mua ô tô... thủ tục vay vốn khá phức tạp nhưng chuẩn bị trước.
- Chứng minh nhân dân: không quá 15 năm kể từ ngày cấp, thể hiện rõ số và ngày cấp.
- Xác nhận độc thân không quá 6 tháng từ ngày cấp hoặc giấy đăng ký kết hôn. Yêu cầu áp dụng đối với khách hàng nữ từ 18 tuổi trở lên và đối với khách hàng nam từ 20 tuổi trở lên.
- Hồ sơ theo từng mục đích vay:
- Trường hợp vay tiền mua nhà, căn hộ:
+ Bạn cần chuẩn bị hợp đồng mua bán nhà đất hoặc hợp đồng đặt cọc mua bán nhà.
+ Và nên kèm theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất /quyền sở hữu nhà dự kiến mua hoặc giấy tờ chứng minh tính hợp pháp của tài sản định mua.
- Trường hợp vay tiền xây, sửa nhà bạn nên chuẩn bị các thủ tục vay ngân hàng như sau:
+ Dự toán xây dựng
+ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất /quyền sở hữu nhà định xây, sửa.
+ Giấy phép xây dựng hoặc sửa nhà của các cấp có thẩm quyền; hoặc giấy xác nhận đồng ý của UBND phường, quận/huyện đối với khu vực ngoại thành, ngoại ô, nông thôn. Giấy phép xây dựng/sửa nhà phải còn hiệu lực theo thời hạn ghi rõ trên giấy phép xây dựng được cấp.
- Trường hợp vay thế chấp để mua phương tiện vận tải: Bạn cần chuẩn bị hợp đồng mua bán (nếu mua mới) hoặc hợp đồng mua bán và giấy tờ đăng ký (nếu phương tiện vận tải đã qua sử dụng)
- Ngoài ra, nếu có giấy đặt cọc / chuyển tiền để thực hiện mục đích vay hoặc hình ảnh của bất động sản/phương tiện vận tải dự kiến mua thì bạn cũng nên chuẩn bị sẵn
- Bạn cũng nên có hình ảnh về TSĐB. Nếu các tài sản sở hữu là của bên thứ 3 thân thuộc với bạn (bố mẹ, anh chị em hay con ruột) bạn nên chuẩn bị giấy tờ chứng minh mối quan hệ này.
- Hợp đồng lao động có đầy đủ thông tin về họ tên, CMND, thời hạn hợp đồng hoặc quyết định bổ nhiệm
- Sao kê tài khoản lương có đóng dấu của ngân hàng; hoặc quyết định lương / bảng lương 3 tháng gần nhất có xác nhận & đóng dấu của công ty nơi bạn đang làm việc
Nếu nguồn trả nợ từ cho thuê tài sản, bạn cần chuẩn bị:
- Giấy tờ về quyền chủ sở hữu đối với tài sản cho thuê
- Hợp đồng cho thuê (ưu tiên có xác nhận của công chứng hoặc UBND phường)
- Chứng từ thanh toán tiền thuê của khách hàng: sao kê tài khoản / biên lai thanh toán/ký nhận thanh toán giữa bên thuê và cho thuê ...
- Đăng ký tạm trú với trường hợp cho thuê nhà để ở
Nếu nguồn trả nợ từ doanh thu kinh doanh, bạn nên chuẩn bị
- Giấy phép đăng ký kinh doanh (nếu có)
- Giấy phép hành nghề với ngành nghề kinh doanh có điều kiện (nếu có)
- Sổ ghi chép mua bán hàng 6 tháng gần nhất đầy đủ
- Hóa đơn mua và bán hàng 3 tháng gần nhất
- Hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh (nếu địa điểm kinh doanh không phải của khách hàng)
- Biên lai đóng thuế 6 tháng gần nhất: ít nhất 3 biên lai
- Giao dịch tài khoản (nếu có): có đóng dấu của ngân hàng
- Hình ảnh cơ sở kinh doanh và các loại giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh.
Trên đây là những hướng dẫn chung về chuẩn bị hồ sơ. Trong quá trình tư vấn với quản lý khách hàng của ngân hàng, bạn nên chia sẻ cởi mở về mục đích vay và nhu cầu để được hướng dẫn đầy đủ, chính xác cho trường hợp của mình. Mọi thắc mắc cần giải đáp vui lòng liên hệ
Thủ tục vay vốn ngân hàng:
Sau khi cân nhắc và đưa ra quyết định vay vốn tín chấp, vay tiền trả góp hay vay thế chấp tài sản hầu hết khách hàng đều thắc mắc liệu điều kiện vay vốn có khó không, thủ tục vay vốn ngân hàng trả góp mua nhà, mua xe ô tô, vay thế chấp hoặc vay tín chấp là gì ? Thực tế thủ tục vay tiền ngân hàng không hoàn toàn giống nhau đặc biệt là thủ tục vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên tìm hiểu sơ qua anh chị sẽ dể dàng và linh động hơn khi đi vay.Quy trình vay vốn chung là:
1. Xác định nhu cầu vay vốn:
+ Vay vốn làm gì ? vay vốn theo hình thức nào ( vay tín chấp trả góp, vay thế chấp mua nhà, xe trả góp, vay thế chấp tài sản như sổ đỏ, xe ô tô... )
+ Nhu cầu vay bao nhiêu ? Nếu vay trả góp thì hàng tháng sau khi trừ chi phí thì thu nhập còn lại để đóng tiền gốc và lãi hàng tháng bao nhiêu tiền. Kế hoạch trả nợ sẽ kéo dài trong bao lâu...
Ví dụ: khi vay tiền mua nhà thì mỗi tháng Anh/ Chị có thể dành dụm được bao nhiêu tiền để góp hàng tháng, thời gian góp bao lâu ? Về vấn đề này Anh/ Chị phải xác định căn nhà mình dự định mua trị giá bao nhiêu tiền. Anh/ Chị có bao nhiêu tiền và dự định vay bao nhiêu ( số tiền muốn vay không nên vượt quá 70% giá trị ngôi nhà muốn mua ). Sau đó Anh/ Chị ước lượng số tiền dành dụm sau khi lấy thu nhập trừ các chi phí là bao nhiêu ? Tiếp theo Anh/ Chị tiến hành trao đổi với cán bộ tín dụng ( 0906.647.886 ) tư vấn số tiền phải trả hàng tháng và kỳ hạn vay thích hợp để khoản vay không làm giảm chất lượng cuộc sống và đảm bảo khả năng trả nợ.
2. Liên hệ nhân viên tín dụng ( 0906.647.886 ) để xem mình có đủ điều kiện vay vốn không và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ thủ tục vay vốn ngân hàng tín chấp - thế chấp như thế nào:
(Tham khảo: điều kiện vay vốn ngân hàng <=Click)
Hồ sơ - Thủ tục vay tín chấp ngân hàng
1. Chứng minh nhân dân, hộ khẩu ( kt3 hoặc giấy xác nhận tạm trú nếu sống khác địa chỉ hộ khẩu )
2. Giấy tờ chứng minh thu nhập:
* Hợp đồng lao động ( quyết định bổ nhiệm, quyết định biên chế nếu có ) và sao kê lương 3 tháng hoặc 6 tháng ( tùy theo yêu cầu ) hoặc bảng lương, hoặc giấy xác nhận mức lương có mộc tròn ( tối thiểu lương trên 3 triệu ) nếu đi làm công ty vay vốn theo lương
* Giấy phép kinh doanh + báo cáo thuế nếu vay tiền theo tự kinh doanh
* Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất ( hóa đơn phải trên 400 ngàn/ tháng ) nếu vay theo hóa đơn tiền điện
* Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ( kỳ hạn trên một năm ) nếu vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
3. Một số giấy tờ khác theo yêu cầu ( nếu có )
Hồ sơ - Thủ tục vay thế chấp ngân hàng
* Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án kinh doanh và tự khai nguồn thu nhập – chi phí từ hoạt động sản xuất kinh doanh.
* Giấy tờ nhân thân (CMND, hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân…)
* Hồ sơ Pháp lý (Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế…)
* Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (sổ theo dõi doanh thu/công nợ, báo cáo tài chính, tờ khai thuế giá trị gia tăng, hợp đồng cho thuê nhà/xe).
* Tài liệu thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay (hợp đồng đầu vào/đầu ra, hóa đơn mua/bán hàng, các chứng từ khác…)
* Giấy tờ thể hiện quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo
* Các giấy tờ khác có liên quan ( theo yêu cầu về thủ tục vay vốn ngân hàng )
Bí quyết chuẩn bị hồ sơ vay mua bất động sản & ô tô
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng chính xác là điểm quan trọng trong quá trình đi vay. Điều này giúp bạn không phải làm đi làm lại hồ sơ nhiều lần, rút ngắn được thời gian kiểm tra hồ sơ và phê duyệt khoản vay của ngân hàng. Đây là kinh nghiệm rút ra sau khi tư vấn hàng trăm khách hàng vay bất động sản, vay xây sửa nhà và mua ô tô... thủ tục vay vốn khá phức tạp nhưng chuẩn bị trước.
Với hồ sơ chung:
- Hộ khẩu: Trang bìa có địa chỉ rõ ràng. Có các trang thể hiện thông tin khách vay, thông tin người đồng trách nhiệm trả nợ vay và thông tin chủ tài sản thế chấp cho khoản vay. Nếu địa chỉ nhà đã từng thay đổi, cần có trang thay đổi địa chỉ.- Chứng minh nhân dân: không quá 15 năm kể từ ngày cấp, thể hiện rõ số và ngày cấp.
- Xác nhận độc thân không quá 6 tháng từ ngày cấp hoặc giấy đăng ký kết hôn. Yêu cầu áp dụng đối với khách hàng nữ từ 18 tuổi trở lên và đối với khách hàng nam từ 20 tuổi trở lên.
Với hồ sơ chứng minh mục đích vay:
- Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ: bản gốc đầy đủ nội dung và được ký bởi khách vay- Hồ sơ theo từng mục đích vay:
- Trường hợp vay tiền mua nhà, căn hộ:
+ Bạn cần chuẩn bị hợp đồng mua bán nhà đất hoặc hợp đồng đặt cọc mua bán nhà.
+ Và nên kèm theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất /quyền sở hữu nhà dự kiến mua hoặc giấy tờ chứng minh tính hợp pháp của tài sản định mua.
- Trường hợp vay tiền xây, sửa nhà bạn nên chuẩn bị các thủ tục vay ngân hàng như sau:
+ Dự toán xây dựng
+ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất /quyền sở hữu nhà định xây, sửa.
+ Giấy phép xây dựng hoặc sửa nhà của các cấp có thẩm quyền; hoặc giấy xác nhận đồng ý của UBND phường, quận/huyện đối với khu vực ngoại thành, ngoại ô, nông thôn. Giấy phép xây dựng/sửa nhà phải còn hiệu lực theo thời hạn ghi rõ trên giấy phép xây dựng được cấp.
- Trường hợp vay thế chấp để mua phương tiện vận tải: Bạn cần chuẩn bị hợp đồng mua bán (nếu mua mới) hoặc hợp đồng mua bán và giấy tờ đăng ký (nếu phương tiện vận tải đã qua sử dụng)
- Ngoài ra, nếu có giấy đặt cọc / chuyển tiền để thực hiện mục đích vay hoặc hình ảnh của bất động sản/phương tiện vận tải dự kiến mua thì bạn cũng nên chuẩn bị sẵn
Với hồ sơ về tài sản đảm bảo (TSĐB):
- Bạn nên chuẩn bị các giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo như giấy đăng ký phương tiện vận tải hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà (nếu bất động sản chưa được ghi nhận thì có thể thay bằng giấy phép xây dựng).- Bạn cũng nên có hình ảnh về TSĐB. Nếu các tài sản sở hữu là của bên thứ 3 thân thuộc với bạn (bố mẹ, anh chị em hay con ruột) bạn nên chuẩn bị giấy tờ chứng minh mối quan hệ này.
Với hồ sơ nguồn trả nợ:
Nếu nguồn trả nợ từ lương, bạn nên chuẩn bị thủ tục hồ sơ vay vốn:- Hợp đồng lao động có đầy đủ thông tin về họ tên, CMND, thời hạn hợp đồng hoặc quyết định bổ nhiệm
- Sao kê tài khoản lương có đóng dấu của ngân hàng; hoặc quyết định lương / bảng lương 3 tháng gần nhất có xác nhận & đóng dấu của công ty nơi bạn đang làm việc
Nếu nguồn trả nợ từ cho thuê tài sản, bạn cần chuẩn bị:
- Giấy tờ về quyền chủ sở hữu đối với tài sản cho thuê
- Hợp đồng cho thuê (ưu tiên có xác nhận của công chứng hoặc UBND phường)
- Chứng từ thanh toán tiền thuê của khách hàng: sao kê tài khoản / biên lai thanh toán/ký nhận thanh toán giữa bên thuê và cho thuê ...
- Đăng ký tạm trú với trường hợp cho thuê nhà để ở
Nếu nguồn trả nợ từ doanh thu kinh doanh, bạn nên chuẩn bị
- Giấy phép đăng ký kinh doanh (nếu có)
- Giấy phép hành nghề với ngành nghề kinh doanh có điều kiện (nếu có)
- Sổ ghi chép mua bán hàng 6 tháng gần nhất đầy đủ
- Hóa đơn mua và bán hàng 3 tháng gần nhất
- Hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh (nếu địa điểm kinh doanh không phải của khách hàng)
- Biên lai đóng thuế 6 tháng gần nhất: ít nhất 3 biên lai
- Giao dịch tài khoản (nếu có): có đóng dấu của ngân hàng
- Hình ảnh cơ sở kinh doanh và các loại giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh.
Trên đây là những hướng dẫn chung về chuẩn bị hồ sơ. Trong quá trình tư vấn với quản lý khách hàng của ngân hàng, bạn nên chia sẻ cởi mở về mục đích vay và nhu cầu để được hướng dẫn đầy đủ, chính xác cho trường hợp của mình. Mọi thắc mắc cần giải đáp vui lòng liên hệ
Hotline: 0906.647.886
Chúc bạn thành công !
Chúc bạn thành công !
Từ khóa tìm kiếm: | thủ tục vay vốn ngân hàng | thủ tục vay thế chấp Tel 0906.647.886 |
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét